Mažos ir vidutinės įmonės (MVĮ) sudaro beveik 50 % Pietryčių Azijos BVP, o tai prisideda prie darbo vietų kūrimo, inovacijų ir bendros ekonomikos plėtros. Nepaisant to, kaip ir kitose pasaulio šalyse, Pietryčių Azijos MVĮ susiduria su sunkumais, kai reikia pakankamai apyvartinių lėšų. Trumpai tariant, MVĮ paprastai laikomos pernelyg rizikingomis, kad tradiciniai bankai galėtų joms skolinti, todėl tie bankai taiko didelius tarifus, jei iš viso juos patvirtina.

Kelvinas Teo ir Reynoldas Wijaya, du verslininkai iš Pietryčių Azijos, susipažinę, kai abu įgijo magistro laipsnius Harvardo verslo mokykloje (HBS), puikiai žinojo apie tą atotrūkį namuose. Įkvėpti paskelbtos HBS misijos „pakeisti pasaulį“, jie nusprendė tai įgyvendinti.

„Mes užaugome kaip nepilnaverčiai, jautėmės privilegijuoti būdami HBS ir norėjome sumokėti už tai Pietryčių Azijai“, – interviu TechCrunch sakė Teo. „MVĮ rezonuoja su mumis, o finansavimas yra didžiausias jų skausmo taškas.

Jų startuolis „Funding Societies“ yra Singapūre įsikūrusi MVĮ skolinimo platforma, turinti licencijuotas ir registruotas buveines Indonezijoje, Malaizijoje, Tailande ir Vietname. Dėl spartaus augimo visame regione – iki šiol daugiau nei 100 000 įmonių paskolinta daugiau nei 4 mlrd.

Investuoja vienas investuotojas: „Cool Japan Fund“ (CJF), Japonijos nepriklausomas turto fondas. Pažymėtina, kad tai yra pirmoji fondo investicija į fintech įmonę Pietryčių Azijoje.

Pastaruoju metu finansavimas padidina bendrą Funding Societies surinktą kapitalą iki maždaug 250 mln. Investuotojai įtraukė tokius strateginius rėmėjus kaip Khazanah Nasional Berhad ir Maybank, kurie investavo 40 milijonų dolerių mažiau nei prieš metus, taip pat SoftBank Vision Fund 2, CGC Digital, SBVA (anksčiau SoftBank Ventures Asia), Peak XV Partners (anksčiau žinomas Sequoia). Capital India) ir Alpha JWC Ventures, be kita ko.

„Funding Societies“ buvo įkurta Singapūre 2015 m., remiantis dviejų įkūrėjų kolektyvine patirtimi. Teo anksčiau dirbo Accenture, McKinsey ir KKR Capstone, o Wijaya turėjo patirties šeimos versle Indonezijoje. Nusprendę kurti verslą dirbti su MVĮ, duetas maždaug trejus metus tyrinėjo novatoriškiausias JAV įmones ir analizavo jų kelionę į viršų.

Bendrovė teigia, kad iki šiol ji paskolino daugiau nei 4 mlrd. USD verslo finansavimo maždaug 100 000 MVĮ penkiose Pietryčių Azijos šalyse. Tai daugiau nei 3 mlrd. USD 2023 m. balandžio mėn. Be to, nuo 2022 m., kai ji pradėjo vykdyti mokėjimų verslą, metinė mokėjimų bendroji operacijų vertė (GTV) sudarė daugiau nei 1,4 mlrd. USD.

Startuolis planuoja panaudoti pinigus, kad išplėstų savo pagrindinį dėmesį, greičiau teikdamas finansavimo paslaugas MVĮ Singapūre, Indonezijoje, Malaizijoje, Tailande ir Vietname. Ji taip pat investuoja į dirbtinį intelektą, siekdama skaitmeninti ir automatizuoti skolinimo paraiškų teikimo procesą bei plėsti savo mokėjimų verslą, kuris buvo pradėtas 2022 m.

Be to, bendradarbiaudama su CJF, ji pasiūlys finansines paslaugas Japonijos įmonėms, kurios jau vykdo verslą arba nori plėsti savo veiklą Pietryčių Azijoje arba patekti į naujas rinkas Pietryčių Azijoje, Teo sakė TechCrunch.

Startuolis siūlo daugybę finansavimo galimybių, įskaitant terminuotas paskolas, mikropaskolas, gautinas / mokėtinas finansavimą, revolverines paskolas ir turtu užtikrintas verslo paskolas, kurių dydis svyruoja nuo 500 USD iki 2 mln. USD, kad būtų patenkinti įvairūs verslo etapai. . Daugelis įmonių naudoja lėšas apyvartiniam kapitalui arba kaip laikinąsias paskolas, kad padidintų savo veiklą.

Vienas iš dalykų, išskiriančių startuolį iš konkurentų, tokių kaip Validus ir Bluecell Intelligence, yra tai, kad jis siūlo „vieno langelio“ paslaugą – nuo ​​trumpalaikio finansavimo iki tiekimo grandinės finansavimo internetu ir neprisijungus kanalais bei partneryste, taip pat mokėjimų pasiūlymus. įmonės vadovui.

Tikimasi, kad pajamos iš skaitmeninių finansinių paslaugų Pietryčių Azijoje padidės, o skaitmeninis skolinimas pirmauja ir sudarys apie 65 % visų pajamų, teigiama 2024 m. e-Conomy SEA ataskaitoje.

Nuo 2022 m. vasario mėn. įvykusio didžiulio 144 mln. USD Series C+ finansavimo etapo, kuriam vadovavo „SoftBank Vision Fund 2“, Pietryčių Azijos MVĮ skolinimo rinka gerokai konsolidavosi, todėl startuolis tapo dar stipresnis kaip rinkos lyderis, tvirtino Teo.

Ironiška, bet vienos įmonės krizė gali tapti „Funding Societies“ pelnu. „Teo“ teigė, kad bendrovė tikisi daugiau konsolidacijos tarp finansinių technologijų įmonių, kurios daugiausia dėmesio skiria kreditams Pietryčių Azijoje. Taip yra todėl, kad daugelis įmonių artėja prie savo kilimo ir tūpimo takų pabaigos ir negali surinkti daugiau pinigų vis dar lėtoje SEA finansavimo aplinkoje. Jis pridūrė, kad tos, kurios daugiausia dėmesio skyrė atskiroms šalims, yra ypač pažeidžiamos.

„Nuo SoftBank Vision Fund investicijų 2022 m. vasario mėn. makro rinka labai pasikeitė – JAV bankai žlugo, o tai turėjo įtakos kreditų pasiūlai nebankiniams skolintojams“, – „Teo“ sakė TechCrunch. „JAV palūkanų kėlimas taip pat padidino lėšų kainą. Jis pridūrė, kad iki rugsėjo makrorinka susidūrė su 23 metų palūkanų didinimo laikotarpiu, o geopolitika pakenkė MVĮ ir pritraukė neveiksnių paskolų.

Šiuo sudėtingu laikotarpiu, 2022 m. gruodžio mėn., bendrovė pirmą kartą įsigijo „Sequoia“ paremtus mokėjimus „fintech CardUp“. Tai beveik trigubai padidino pajamas, išlaikant beveik nepakitusią darbuotojų skaičių. „Teo“ taip pat pažymėjo, kad startuolis per laikotarpį investavo į tris įmones, įskaitant „fintech“ įmonę ir startuolį, besispecializuojantį POS programinės įrangos srityje.

Socialinio ir ekonominio poveikio ataskaitoje, kurią rengiant startuolis bendradarbiavo su Azijos plėtros banku (ADB) 2020 m., nustatyta, kad „Funding Societies“ remiamos MVĮ įnešė 3,6 mlrd. USD prie BVP ir sukūrė maždaug 350 000 naujų darbo vietų. Be to, tai padėjo MVĮ padidinti savo pajamas 13 % dėl greito išmokėjimo ir paprasto paraiškų teikimo proceso, kaip teigia bendrovė.