Mical Jeanlys-White sukūrė WealthMore iš nusivylimo.
Ji daug metų praleido Volstryte, kurdama produktus „American Express“ ir dirbdama „JPMorgan Chase“ generaline direktore. Ji suprato, kad finansų pramonė dar turi nuveikti ilgą kelią, kad padėtų vartotojams kurti ir suprasti gerovę.
„Septyniasdešimt procentų amerikiečių neturi prieigos prie turto konsultanto dėl didelių sąskaitų minimumų ir didelių mokesčių, tačiau tie, kurie turi turto konsultantą, išaugina 2 kartus daugiau turto“, – sakė ji „TechCrunch“. „Kai bandžiau susirasti patarėją turto klausimais, susidūriau su ta pačia varginančia, sugedusia patirtimi.
Jos atsakymas buvo pradėti „WealthMore“ – investicinę platformą, kuriai reikia tik 5000 USD, kad klientai būtų sujungti su patarėjų vadovaujamais portfeliais, licencijuotais turto konsultantais ir finansinio planavimo paslaugomis.
Idėja jai kilo natūraliai važiuojant „Peloton“.
„Man patinka sakyti, kad „WealthMore“ yra Pelotonas ir turto valdymas“, – sakė ji. „Mūsų tikslas yra normalizuoti tai 99 proc. Kai daugiau žmonių finansiškai sekasi geriau, socialinis ir dauginantis poveikis yra reikšmingas.
Po dvejų įmonės kūrimo metų įmonė birželio mėnesį tyliai paleido beta versiją ir oficialiai ją paskelbia šiandien čia pat, „TechCrunch“.
Šio produkto kūrimas buvo labai asmeniška Jeanlys-White kelionė. Jos močiutė imigravo į JAV iš Haičio ir buvo neoficiali šeimos pinigų trenerė. Ji, kaip ir daugelis imigrantų, priklausė santaupų klubui, kuris padėjo jai pasiekti tikslus ir sumokėti įnašą būstui. Jai patiko kalbėti apie pinigus ir būti šalia panašių interesų turinčių žmonių.
„Tačiau jos pinigai gulėjo taupomosiose sąskaitose ir kompaktiniuose diskuose su mažomis palūkanomis“, – tęsė Jeanlys-White. „Ji niekada nepadarė bankininko skambučių sąrašo. Pasinaudojusi patarėjos turto klausimais, ji galėjo būti milijonierė ir sukurti turtą iš kartos į kartą.
Rasinės gerovės atotrūkis yra didelis. Federaliniai duomenys rodo, kad nors 2019–2022 m. juodaodžių turto mediana padidėjo nuo 27 970 USD iki 44 890 USD, skaičiai vis dar atsilieka nuo kitų rasinių grupių. Ispanų namų ūkių vidutinis turtas yra 62 000 USD, baltųjų namų ūkių turtas siekia 295 000 USD, o Azijos Amerikos namų ūkių vidutinis turtas yra 536 000 USD. 2021 m. JAV surašymas parodė, kad baltieji namų ūkiai turi 80% šios šalies turto, o juodaodžių šeimoms priklauso 4,7%. Tą rasinės gerovės atotrūkį buvo sunku panaikinti, o kai kurie ekspertai mano, kad gali prireikti dar šimto metų, kol jis net priartės.
Jeanlys-White pažymi, kad moterys dėl lyčių darbo užmokesčio skirtumo gali prarasti mažiausiai 1,2 mln. USD, o tik 49 % juodaodžių moterų turi 401 tūkst., palyginti su 62 % visų suaugusiųjų. „Darbo užmokesčio skirtumas yra pagrindinis santaupų pensijai ir turto skirtumo veiksnys“, – sakė ji.
Potencialių vartotojų apklausa ir prekės ženklo kūrimas
Prieš pradėdama kurti platformą, Jeanlys-White apklausė daugiau nei 300 potencialių vartotojų, kad sužinotų, už ką jie būtų pasirengę mokėti. Tai padėjo jai nustatyti įmonės kainodaros lygius – yra trys pakopos, pradedant nuo 25 USD per mėnesį už minimalų 5000 USD paskyros dydį – ir svetainės dizainą. Siekdama teikti tarpininkavimo paslaugas, ji bendradarbiauja su „Apex Clearing Corporation“.
Siekdama padėti sukurti prekės ženklą, bendrovė išleido gyvenimo būdo produktus, tokius kaip drabužiai, ir surengė pokalbius apie gerovę kirpyklose, gydytojų kabinetuose ir konferencijose. „Žmonės norėjo būti sąžiningi ir pažeidžiami su mumis. Be to, Jeanlys-White pasirūpino, kad platformoje būtų įvairių konsultantų turto klausimais, sakydama, kad turto kūrėjai dažnai nemato savęs atstovaujamo pramonėje.
Programėlėje įmonė sukūrė bendruomenes, tokias kaip #firstgenwealth ir #newvestors, kad žmonės galėtų prisijungti ir organizuoti veiklą bei renginius. „Mes sukūrėme bendruomenes, pvz., #blkwomenhealth, siekdami atkreipti dėmesį į šiuos unikalius veiksnius ir įgalinti mūsų bendruomenę investuoti ir patikimai planuoti finansus, kad pasiektume į priekį“, – „TechCrunch“ pasakojo Jeanlys-White. (Ji sakė, kad vartotojai ją gali rasti #firstgenwealth, #blkwomenwealth ir #womenwhowealth).
Nepaisant sudėtingos finansavimo aplinkos finansinių technologijų įmonėms, Jeanlys-White pradėjo rinkti lėšas savo įmonei 2023 m. spalio mėn., o 2024 m. balandžio mėn. užbaigė perteklinį bent 1 mln. JAV dolerių prenumeratos etapą, vadovaujamą Emmeline Ventures. ir pirmosios eilės partneriai.
Ji prisiminė, kad ankstyvieji investuotojai išreiškė susirūpinimą dėl ankstesnių „fintech“ įmonių, kurios sunkiai dirbo šioje srityje, tačiau ji ir toliau tobulino įmonės istoriją.
„Kai investuotojai galėjo „pamatyti“ produktą, mūsų lėšų rinkimo trauka labai pasikeitė“, – sakė ji.
Šiuo metu komandoje yra 10 žmonių. Pirmoji pasamdyta buvo inžinerijos vadovas, nes Jeanlys-White nebuvo techninis įkūrėjas ir jam reikėjo žmogaus, kuris padėtų produktą patekti į vartotojų rankas, sakė ji.
Ji tikisi, kad įmonė gali išeiti iš beta režimo maždaug metų pabaigoje, kad laiku padėtų žmonėms įgyvendinti finansinius Naujųjų metų pažadus. Šiuo metu Jeanlys-White tiesiog džiaugiasi, kad žmonės pradeda naudotis platforma, ir prisimena jos močiutės patirtį.
„Jai būtų patikę WealthMore“, – sakė ji ir pažymėjo, kad jai būtų ypač patikusios bendruomenės. „Mūsų patarėjai turto klausimais būtų padėję jai įveikti akcijų rinkos baimę, ir tai būtų buvęs didžiulis laimėjimas. Ji šypsosi WealthMore.
